Enkripsi jalur pembayaran: kunci inovasi keuangan masa depan
Pada tahun 2025, blockchain telah secara bertahap membangun ekosistem pembayaran keuangan yang paralel dengan sistem keuangan tradisional. Saluran pembayaran enkripsi menampung volume stablecoin sebesar 200 miliar, serta volume transaksi stablecoin sebesar 5,62 triliun dolar AS pada tahun 2024. Data ini sudah mendekati volume transaksi tahunan Mastercard. Menurut laporan ARK Invest, volume transaksi tahunan stablecoin pada tahun 2024 mencapai 15,6 triliun dolar AS, masing-masing sekitar 119% dan 200% dari Visa dan Mastercard.
Penyebaran dan adopsi besar-besaran pembayaran enkripsi telah menjadi fakta yang tidak dapat disangkal, akuisisi Stripe terhadap penyedia layanan stablecoin Bridge senilai 1,1 miliar dolar AS adalah contoh yang khas. Seperti yang dikatakan CEO Stripe, saluran pembayaran enkripsi adalah superkonduktor pembayaran. Mereka membentuk dasar sistem keuangan paralel, menawarkan waktu penyelesaian yang lebih cepat, biaya yang lebih rendah, dan kemampuan operasi tanpa batas lintas negara. Konsep ini telah matang setelah sepuluh tahun perkembangan, dan kini ratusan perusahaan berkomitmen untuk mewujudkannya. Dalam sepuluh tahun ke depan, saluran enkripsi akan menjadi inti inovasi keuangan, mendorong pertumbuhan ekonomi global.
Namun, masih ada banyak tantangan yang perlu diatasi, seperti pasar perdagangan, pembiayaan perdagangan, dana pra-pengiriman remitansi, tarif transfer internasional yang tinggi, waktu penerimaan yang lambat, dan populasi yang tidak memiliki rekening bank yang besar.
Saluran pembayaran yang ada
Untuk memahami pentingnya enkripsi saluran, kita terlebih dahulu perlu memahami konsep kunci dari saluran pembayaran yang ada serta struktur pasar dan arsitektur sistem yang kompleks di dalamnya.
jaringan organisasi kartu
Meskipun topologi jaringan organisasi kartu kredit rumit, namun selama 70 tahun terakhir, para peserta utama dalam transaksi kartu kredit tetap tidak berubah. Pembayaran kartu kredit melibatkan empat peserta utama: pedagang, pemegang kartu, bank penerbit, dan bank acquirer.
Bank penerbit menyediakan kartu kredit atau kartu debit kepada pelanggan dan mengotorisasi transaksi. Lembaga akuisisi mewakili pedagang untuk mengumpulkan pembayaran dan memastikan dana sampai ke rekening pedagang. Jaringan organisasi kartu kredit menyediakan saluran dan aturan untuk pembayaran kartu kredit, menghubungkan lembaga akuisisi dengan bank penerbit, menyediakan fungsi kliring, menetapkan aturan partisipasi, dan menentukan biaya transaksi.
Jaringan organisasi kartu kredit memiliki dua jenis yaitu "open loop" dan "closed loop". Jaringan open loop seperti Visa dan Mastercard melibatkan banyak pihak, sementara jaringan closed loop seperti American Express ditangani oleh satu perusahaan yang mengelola semua aspek proses transaksi.
Ekonomi pembayaran kompleks, terdapat banyak lapisan biaya di dalam jaringan, termasuk biaya pertukaran, biaya kelompok kartu, dan biaya penyelesaian. Biaya bervariasi secara signifikan di berbagai daerah dan jenis transaksi.
Automatic Clearing House (ACH)
ACH adalah salah satu jaringan pembayaran terbesar di Amerika Serikat, dimiliki oleh bank yang menggunakannya. Ini banyak digunakan untuk pemrosesan penggajian, pembayaran tagihan, dan transaksi B2B. Transaksi ACH terutama terdiri dari dua jenis, yaitu pengiriman dan penarikan, yang melibatkan beberapa peserta, termasuk pengirim, lembaga keuangan penyetor asal (ODFI), lembaga keuangan penerima setoran (RDFI), dan operator ACH.
Sistem ACH terus berusaha untuk memenuhi kebutuhan modern, dan pada tahun 2015 meluncurkan layanan "ACH Hari yang Sama". Namun, ia masih bergantung pada pemrosesan batch daripada transfer waktu nyata, dan memiliki beberapa keterbatasan.
transfer uang
Transfer kawat adalah inti dari pemrosesan pembayaran bernilai tinggi, dua sistem utama di Amerika Serikat adalah Fedwire dan CHIPS. Sistem ini memproses pembayaran yang mendesak dan terjamin yang memerlukan penyelesaian segera. Transfer kawat modern menggunakan sistem penyelesaian penuh waktu nyata (RTGS), di mana setiap transaksi diselesaikan secara terpisah saat terjadi.
Fedwire adalah sistem RTGS yang memungkinkan lembaga keuangan yang terlibat untuk mengirim dan menerima transfer dana pada hari yang sama. CHIPS adalah alternatif sektor swasta yang menggunakan sistem penyelesaian netting.
SWIFT adalah jaringan informasi global yang ditujukan untuk lembaga keuangan, memungkinkan bank dan perusahaan sekuritas di seluruh dunia untuk bertukar informasi terstruktur yang aman.
Contoh Nyata
Saluran pembayaran enkripsi paling efektif dalam situasi di mana penggunaan dolar tradisional terbatas tetapi permintaan tinggi, seperti di negara-negara seperti Argentina, Venezuela, Nigeria, Turki, dan Ukraina. Keuntungan saluran pembayaran enkripsi juga paling jelas dalam skenario globalisasi pembayaran.
Penerimaan Pembayaran Merchant
Penerimaan pedagang dapat dibagi menjadi dua jenis kasus penggunaan: integrasi frontend dan integrasi backend. Metode frontend memungkinkan pedagang untuk langsung menerima enkripsi sebagai metode pembayaran pelanggan. Metode backend memberikan pedagang waktu penyelesaian yang lebih cepat dan saluran akses dana.
Kartu Debit
Kemampuan untuk menghubungkan kartu debit langsung ke dompet kontrak pintar non-kustodian telah membangun jembatan yang kuat antara ruang blok dan dunia nyata. Kartu-kartu ini semakin menjadi alat konsumsi utama di pasar yang sedang berkembang, dan bahkan semakin populer di negara-negara maju.
pengiriman uang
Enkripsi pembayaran dapat menyediakan cara yang lebih cepat dan lebih murah untuk pengiriman uang ke luar negeri. Dompet embedded non-kustodian memberikan pengalaman pengguna tingkat Web2, mendorong perkembangan tren ini.
Pembayaran B2B
Pembayaran B2B lintas batas adalah salah satu aplikasi pembayaran enkripsi yang paling menjanjikan. Ini dapat secara signifikan meningkatkan efisiensi pembayaran, memperpendek waktu penyelesaian, dan mengurangi biaya.
slip gaji
Enkripsi pembayaran menyediakan cara pembayaran gaji yang lebih efektif bagi pekerja lepas dan kontraktor, terutama di pasar yang sedang berkembang.
Penerimaan mata uang masuk dan keluar
Proses penerimaan mata uang untuk setoran dan penarikan adalah salah satu bagian terpenting dalam proses pembayaran enkripsi. Meskipun persaingan pasar sangat ketat, dalam beberapa tahun terakhir telah menjadi matang, banyak perusahaan dapat beroperasi secara berkelanjutan dan menyediakan saluran pembayaran lokal global.
Prospek Masa Depan
Dalam 5 tahun ke depan, industri pembayaran enkripsi mungkin akan mengalami perkembangan berikut:
Jumlah pembayaran yang dilakukan melalui saluran enkripsi setiap tahun akan mencapai 200 miliar hingga 500 miliar dolar AS.
Akan ada lebih dari 30 bank baru di seluruh dunia yang diluncurkan secara asli di saluran pembayaran enkripsi.
Perusahaan teknologi finansial akan bersaing untuk tetap relevan, puluhan perusahaan enkripsi asli mungkin akan diakuisisi.
Sekitar 80% pedagang online akan menerima enkripsi sebagai metode pembayaran.
Jaringan organisasi kartu akan diperluas untuk mencakup sekitar 240 negara dan wilayah.
Sebagian besar volume pengiriman uang dari 15 saluran remittance utama di seluruh dunia akan dilakukan melalui saluran pembayaran enkripsi.
Privasi on-chain akhirnya akan diadopsi, terutama didorong oleh perusahaan dan negara.
Semua pengeluaran bantuan luar negeri sebesar 10% akan dikirim melalui saluran pembayaran enkripsi.
Lebih dari 10 juta pekerja jarak jauh, pekerja lepas, dan kontraktor akan menerima pembayaran untuk layanan mereka melalui saluran pembayaran enkripsi.
99% bisnis agen AI akan dilakukan di blockchain melalui saluran pembayaran enkripsi.
Enkripsi saluran pembayaran sedang menjadi inti inovasi keuangan di masa depan. Mereka menawarkan waktu penyelesaian yang lebih cepat, biaya yang lebih rendah, serta kemampuan untuk beroperasi lintas batas tanpa hambatan. Meskipun masih menghadapi berbagai tantangan, tetapi seiring dengan kemajuan teknologi yang terus menerus dan semakin jelasnya lingkungan regulasi, saluran pembayaran enkripsi diperkirakan akan mendorong pertumbuhan ekonomi global dalam sepuluh tahun ke depan, mengubah cara kita melakukan pembayaran secara drastis.
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
12 Suka
Hadiah
12
4
Bagikan
Komentar
0/400
token_therapist
· 7jam yang lalu
Pemain baru di pasar pembayaran akan datang
Lihat AsliBalas0
notSatoshi1971
· 7jam yang lalu
Semua sedang naik, hanya dunia kripto yang tidak bergerak.
Lihat AsliBalas0
MevWhisperer
· 7jam yang lalu
Masih harus tangan Pak Ma
Lihat AsliBalas0
WealthCoffee
· 7jam yang lalu
2000 miliar sudah, stablecoin benar-benar To da moon.
Enkripsi saluran pembayaran: Pada tahun 2025 akan menampung 200 miliar stablecoin yang memimpin inovasi keuangan
Enkripsi jalur pembayaran: kunci inovasi keuangan masa depan
Pada tahun 2025, blockchain telah secara bertahap membangun ekosistem pembayaran keuangan yang paralel dengan sistem keuangan tradisional. Saluran pembayaran enkripsi menampung volume stablecoin sebesar 200 miliar, serta volume transaksi stablecoin sebesar 5,62 triliun dolar AS pada tahun 2024. Data ini sudah mendekati volume transaksi tahunan Mastercard. Menurut laporan ARK Invest, volume transaksi tahunan stablecoin pada tahun 2024 mencapai 15,6 triliun dolar AS, masing-masing sekitar 119% dan 200% dari Visa dan Mastercard.
Penyebaran dan adopsi besar-besaran pembayaran enkripsi telah menjadi fakta yang tidak dapat disangkal, akuisisi Stripe terhadap penyedia layanan stablecoin Bridge senilai 1,1 miliar dolar AS adalah contoh yang khas. Seperti yang dikatakan CEO Stripe, saluran pembayaran enkripsi adalah superkonduktor pembayaran. Mereka membentuk dasar sistem keuangan paralel, menawarkan waktu penyelesaian yang lebih cepat, biaya yang lebih rendah, dan kemampuan operasi tanpa batas lintas negara. Konsep ini telah matang setelah sepuluh tahun perkembangan, dan kini ratusan perusahaan berkomitmen untuk mewujudkannya. Dalam sepuluh tahun ke depan, saluran enkripsi akan menjadi inti inovasi keuangan, mendorong pertumbuhan ekonomi global.
Namun, masih ada banyak tantangan yang perlu diatasi, seperti pasar perdagangan, pembiayaan perdagangan, dana pra-pengiriman remitansi, tarif transfer internasional yang tinggi, waktu penerimaan yang lambat, dan populasi yang tidak memiliki rekening bank yang besar.
Saluran pembayaran yang ada
Untuk memahami pentingnya enkripsi saluran, kita terlebih dahulu perlu memahami konsep kunci dari saluran pembayaran yang ada serta struktur pasar dan arsitektur sistem yang kompleks di dalamnya.
jaringan organisasi kartu
Meskipun topologi jaringan organisasi kartu kredit rumit, namun selama 70 tahun terakhir, para peserta utama dalam transaksi kartu kredit tetap tidak berubah. Pembayaran kartu kredit melibatkan empat peserta utama: pedagang, pemegang kartu, bank penerbit, dan bank acquirer.
Bank penerbit menyediakan kartu kredit atau kartu debit kepada pelanggan dan mengotorisasi transaksi. Lembaga akuisisi mewakili pedagang untuk mengumpulkan pembayaran dan memastikan dana sampai ke rekening pedagang. Jaringan organisasi kartu kredit menyediakan saluran dan aturan untuk pembayaran kartu kredit, menghubungkan lembaga akuisisi dengan bank penerbit, menyediakan fungsi kliring, menetapkan aturan partisipasi, dan menentukan biaya transaksi.
Jaringan organisasi kartu kredit memiliki dua jenis yaitu "open loop" dan "closed loop". Jaringan open loop seperti Visa dan Mastercard melibatkan banyak pihak, sementara jaringan closed loop seperti American Express ditangani oleh satu perusahaan yang mengelola semua aspek proses transaksi.
Ekonomi pembayaran kompleks, terdapat banyak lapisan biaya di dalam jaringan, termasuk biaya pertukaran, biaya kelompok kartu, dan biaya penyelesaian. Biaya bervariasi secara signifikan di berbagai daerah dan jenis transaksi.
Automatic Clearing House (ACH)
ACH adalah salah satu jaringan pembayaran terbesar di Amerika Serikat, dimiliki oleh bank yang menggunakannya. Ini banyak digunakan untuk pemrosesan penggajian, pembayaran tagihan, dan transaksi B2B. Transaksi ACH terutama terdiri dari dua jenis, yaitu pengiriman dan penarikan, yang melibatkan beberapa peserta, termasuk pengirim, lembaga keuangan penyetor asal (ODFI), lembaga keuangan penerima setoran (RDFI), dan operator ACH.
Sistem ACH terus berusaha untuk memenuhi kebutuhan modern, dan pada tahun 2015 meluncurkan layanan "ACH Hari yang Sama". Namun, ia masih bergantung pada pemrosesan batch daripada transfer waktu nyata, dan memiliki beberapa keterbatasan.
transfer uang
Transfer kawat adalah inti dari pemrosesan pembayaran bernilai tinggi, dua sistem utama di Amerika Serikat adalah Fedwire dan CHIPS. Sistem ini memproses pembayaran yang mendesak dan terjamin yang memerlukan penyelesaian segera. Transfer kawat modern menggunakan sistem penyelesaian penuh waktu nyata (RTGS), di mana setiap transaksi diselesaikan secara terpisah saat terjadi.
Fedwire adalah sistem RTGS yang memungkinkan lembaga keuangan yang terlibat untuk mengirim dan menerima transfer dana pada hari yang sama. CHIPS adalah alternatif sektor swasta yang menggunakan sistem penyelesaian netting.
SWIFT adalah jaringan informasi global yang ditujukan untuk lembaga keuangan, memungkinkan bank dan perusahaan sekuritas di seluruh dunia untuk bertukar informasi terstruktur yang aman.
Contoh Nyata
Saluran pembayaran enkripsi paling efektif dalam situasi di mana penggunaan dolar tradisional terbatas tetapi permintaan tinggi, seperti di negara-negara seperti Argentina, Venezuela, Nigeria, Turki, dan Ukraina. Keuntungan saluran pembayaran enkripsi juga paling jelas dalam skenario globalisasi pembayaran.
Penerimaan Pembayaran Merchant
Penerimaan pedagang dapat dibagi menjadi dua jenis kasus penggunaan: integrasi frontend dan integrasi backend. Metode frontend memungkinkan pedagang untuk langsung menerima enkripsi sebagai metode pembayaran pelanggan. Metode backend memberikan pedagang waktu penyelesaian yang lebih cepat dan saluran akses dana.
Kartu Debit
Kemampuan untuk menghubungkan kartu debit langsung ke dompet kontrak pintar non-kustodian telah membangun jembatan yang kuat antara ruang blok dan dunia nyata. Kartu-kartu ini semakin menjadi alat konsumsi utama di pasar yang sedang berkembang, dan bahkan semakin populer di negara-negara maju.
pengiriman uang
Enkripsi pembayaran dapat menyediakan cara yang lebih cepat dan lebih murah untuk pengiriman uang ke luar negeri. Dompet embedded non-kustodian memberikan pengalaman pengguna tingkat Web2, mendorong perkembangan tren ini.
Pembayaran B2B
Pembayaran B2B lintas batas adalah salah satu aplikasi pembayaran enkripsi yang paling menjanjikan. Ini dapat secara signifikan meningkatkan efisiensi pembayaran, memperpendek waktu penyelesaian, dan mengurangi biaya.
slip gaji
Enkripsi pembayaran menyediakan cara pembayaran gaji yang lebih efektif bagi pekerja lepas dan kontraktor, terutama di pasar yang sedang berkembang.
Penerimaan mata uang masuk dan keluar
Proses penerimaan mata uang untuk setoran dan penarikan adalah salah satu bagian terpenting dalam proses pembayaran enkripsi. Meskipun persaingan pasar sangat ketat, dalam beberapa tahun terakhir telah menjadi matang, banyak perusahaan dapat beroperasi secara berkelanjutan dan menyediakan saluran pembayaran lokal global.
Prospek Masa Depan
Dalam 5 tahun ke depan, industri pembayaran enkripsi mungkin akan mengalami perkembangan berikut:
Enkripsi saluran pembayaran sedang menjadi inti inovasi keuangan di masa depan. Mereka menawarkan waktu penyelesaian yang lebih cepat, biaya yang lebih rendah, serta kemampuan untuk beroperasi lintas batas tanpa hambatan. Meskipun masih menghadapi berbagai tantangan, tetapi seiring dengan kemajuan teknologi yang terus menerus dan semakin jelasnya lingkungan regulasi, saluran pembayaran enkripsi diperkirakan akan mendorong pertumbuhan ekonomi global dalam sepuluh tahun ke depan, mengubah cara kita melakukan pembayaran secara drastis.