mã hóa thanh toán: chìa khóa cho đổi mới tài chính trong tương lai
Đến năm 2025, blockchain đã dần dần xây dựng một hệ sinh thái thanh toán tài chính song song với hệ thống tài chính truyền thống. Các kênh thanh toán mã hóa đã chứa 200 tỷ khối lượng stablecoin, cùng với 5,62 triệu tỷ USD giao dịch stablecoin vào năm 2024. Dữ liệu này đã gần bằng tổng giao dịch cả năm của Mastercard. Theo báo cáo của ARK Invest, tổng giao dịch stablecoin hàng năm vào năm 2024 đạt 15,6 triệu tỷ USD, tương ứng khoảng 119% và 200% của Visa và Mastercard.
Sự phổ biến và chấp nhận rộng rãi của mã hóa thanh toán đã trở thành một thực tế không thể chối cãi, việc Stripe mua lại nhà cung cấp dịch vụ stablecoin Bridge với giá 1,1 tỷ đô la là một ví dụ điển hình. Như CEO của Stripe đã nói, các kênh thanh toán mã hóa là siêu dẫn trong lĩnh vực thanh toán. Chúng tạo thành nền tảng của hệ thống tài chính song song, cung cấp thời gian thanh toán nhanh hơn, chi phí thấp hơn và khả năng hoạt động liền mạch xuyên biên giới. Ý tưởng này đã phát triển trong suốt mười năm và cuối cùng đã trưởng thành, hiện có hàng trăm công ty đang nỗ lực biến nó thành hiện thực. Trong mười năm tới, các kênh mã hóa sẽ trở thành cốt lõi của đổi mới tài chính, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế toàn cầu.
Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần phải giải quyết, chẳng hạn như thị trường giao dịch, tài trợ thương mại, huy động vốn chuyển tiền, phí chuyển tiền quốc tế cao, thời gian nhận tiền chậm và một lượng lớn dân số không có tài khoản ngân hàng.
Các kênh thanh toán hiện có
Để hiểu được tầm quan trọng của kênh mã hóa, trước tiên chúng ta cần hiểu các khái niệm chính của kênh thanh toán hiện có và cấu trúc thị trường phức tạp cũng như kiến trúc hệ thống của nó.
mạng tổ chức thẻ
Mặc dù cấu trúc topo của mạng tổ chức thẻ tín dụng rất phức tạp, nhưng trong 70 năm qua, các bên tham gia chính trong giao dịch thẻ tín dụng vẫn không thay đổi. Thanh toán thẻ tín dụng chủ yếu liên quan đến bốn bên tham gia: người bán, chủ thẻ, ngân hàng phát hành và ngân hàng thu nhận.
Ngân hàng phát hành cung cấp thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ cho khách hàng và ủy quyền giao dịch. Tổ chức chấp nhận đại diện cho thương nhân thu tiền và đảm bảo rằng tiền sẽ đến tài khoản của thương nhân. Mạng lưới tổ chức thẻ tín dụng cung cấp kênh và quy tắc cho thanh toán bằng thẻ tín dụng, kết nối tổ chức chấp nhận với ngân hàng phát hành, cung cấp chức năng thanh toán bù trừ, thiết lập quy tắc tham gia và xác định phí giao dịch.
Mạng lưới tổ chức thẻ tín dụng có hai loại là "mở" và "đóng". Mạng mở như Visa và Mastercard có sự tham gia của nhiều bên, trong khi mạng đóng như American Express thì một công ty xử lý tất cả các khía cạnh của quy trình giao dịch.
Kinh tế thanh toán phức tạp, trong mạng có nhiều loại phí, bao gồm phí hoán đổi, phí thẻ và phí thanh toán. Phí khác nhau rất nhiều ở các khu vực và loại giao dịch khác nhau.
Cơ sở thanh toán tự động (ACH)
ACH là một trong những mạng lưới thanh toán lớn nhất của Mỹ, do các ngân hàng sử dụng nó sở hữu. Nó được sử dụng rộng rãi cho xử lý bảng lương, thanh toán hóa đơn và giao dịch B2B. Giao dịch ACH chủ yếu có hai loại là chuyển khoản và rút tiền, liên quan đến nhiều bên tham gia, bao gồm người khởi xướng, tổ chức tài chính gửi tiền khởi xướng (ODFI), tổ chức tài chính nhận tiền gửi (RDFI) và nhà điều hành ACH.
Hệ thống ACH luôn nỗ lực đáp ứng nhu cầu hiện đại, đã ra mắt dịch vụ "ACH trong ngày" vào năm 2015. Tuy nhiên, nó vẫn phụ thuộc vào xử lý theo lô thay vì chuyển khoản thời gian thực, và còn một số hạn chế.
chuyển khoản
Chuyển khoản điện là cốt lõi của việc xử lý thanh toán giá trị cao, hai hệ thống chính ở Mỹ là Fedwire và CHIPS. Những hệ thống này xử lý các khoản thanh toán cấp bách và đảm bảo cần được thanh toán ngay lập tức. Chuyển khoản điện hiện đại sử dụng hệ thống thanh toán bù trừ theo thời gian thực (RTGS), mỗi giao dịch được thanh toán riêng lẻ khi xảy ra.
Fedwire là một hệ thống RTGS cho phép các tổ chức tài chính tham gia gửi và nhận chuyển khoản tiền trong ngày. CHIPS là một giải pháp thay thế từ khu vực tư nhân, sử dụng hệ thống thanh toán bù trừ.
SWIFT là một mạng thông tin toàn cầu dành cho các tổ chức tài chính, cho phép các ngân hàng và công ty chứng khoán trên khắp thế giới trao đổi thông tin có cấu trúc an toàn.
Trường hợp sử dụng thực tế
Mã hóa thanh toán rất hiệu quả trong trường hợp sử dụng đô la truyền thống bị hạn chế nhưng nhu cầu cao, như ở các quốc gia như Argentina, Venezuela, Nigeria, Thổ Nhĩ Kỳ và Ukraine. Lợi thế của mã hóa thanh toán cũng rõ ràng nhất trong các tình huống thanh toán toàn cầu.
Nhận tiền từ thương nhân
Việc thu nhận của thương nhân có thể được chia thành hai trường hợp tích hợp: tích hợp phía trước và tích hợp phía sau. Phương pháp phía trước cho phép thương nhân trực tiếp chấp nhận mã hóa như một hình thức thanh toán của khách hàng. Phương pháp phía sau cung cấp cho thương nhân thời gian thanh toán nhanh hơn và kênh tiếp cận vốn.
thẻ ghi nợ
Khả năng kết nối thẻ ghi nợ trực tiếp với ví hợp đồng thông minh không bị quản lý đã xây dựng một cầu nối mạnh mẽ giữa không gian blockchain và thế giới thực. Những thẻ này đang trở thành công cụ tiêu dùng chính ở các thị trường mới nổi và thậm chí ngày càng phổ biến ở các quốc gia phát triển.
chuyển khoản
Mã hóa thanh toán có thể cung cấp một cách chuyển tiền ra nước ngoài nhanh hơn và rẻ hơn. Ví nhúng không được quản lý cung cấp cho người dùng trải nghiệm giống như Web2, thúc đẩy sự phát triển của xu hướng này.
thanh toán B2B
Thanh toán B2B xuyên biên giới là một trong những ứng dụng hứa hẹn nhất của mã hóa thanh toán. Nó có thể cải thiện đáng kể hiệu quả thanh toán, rút ngắn thời gian thanh toán và giảm chi phí.
bảng lương
Mã hóa thanh toán cung cấp một phương thức trả lương hiệu quả hơn cho những người freelancer và nhà thầu, đặc biệt là ở các thị trường mới nổi.
chấp nhận tiền tệ ra vào
Chấp nhận tiền tệ ra vào là một trong những phần quan trọng nhất trong quy trình thanh toán mã hóa. Mặc dù thị trường cạnh tranh khốc liệt, nhưng trong những năm gần đây đã trở nên trưởng thành, nhiều công ty có thể hoạt động bền vững và cung cấp các kênh thanh toán địa phương toàn cầu.
Triển vọng tương lai
Trong 5 năm tới, ngành thanh toán mã hóa có thể sẽ có những phát triển sau:
Mỗi năm, khối lượng thanh toán thông qua kênh mã hóa sẽ đạt từ 200 tỷ đến 500 tỷ USD.
Toàn cầu sẽ có hơn 30 ngân hàng mới được ra mắt trên kênh thanh toán mã hóa.
Các công ty công nghệ tài chính sẽ cạnh tranh để giữ được sự liên quan, hàng chục công ty gốc mã hóa có thể bị mua lại.
Khoảng 80% các cửa hàng trực tuyến sẽ chấp nhận mã hóa như một phương thức thanh toán.
Mạng lưới tổ chức thẻ sẽ mở rộng để bao phủ khoảng 240 quốc gia và khu vực.
Hầu hết khối lượng chuyển tiền của 15 kênh chuyển tiền chính trên toàn cầu sẽ được thực hiện thông qua các kênh thanh toán mã hóa.
Các nguyên lý bảo mật trên chuỗi cuối cùng sẽ được áp dụng, chủ yếu do các doanh nghiệp và quốc gia thúc đẩy.
Tất cả chi phí hỗ trợ nước ngoài sẽ được gửi qua kênh thanh toán mã hóa chiếm 10%.
Hơn 10 triệu người lao động từ xa, freelancer và công nhân hợp đồng sẽ nhận được tiền dịch vụ qua kênh thanh toán mã hóa.
99% các giao dịch thương mại đại lý AI sẽ được thực hiện trên chuỗi thông qua các kênh thanh toán mã hóa.
Mã hóa thanh toán đang trở thành cốt lõi của đổi mới tài chính trong tương lai. Chúng cung cấp thời gian thanh toán nhanh hơn, chi phí thấp hơn và khả năng hoạt động xuyên biên giới liền mạch. Mặc dù vẫn đối mặt với nhiều thách thức, nhưng với sự tiến bộ không ngừng của công nghệ và môi trường quy định ngày càng rõ ràng, các kênh thanh toán mã hóa có triển vọng thúc đẩy tăng trưởng kinh tế toàn cầu trong thập kỷ tới, hoàn toàn thay đổi cách thức thanh toán của chúng ta.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
13 thích
Phần thưởng
13
6
Chia sẻ
Bình luận
0/400
ContractFreelancer
· 9giờ trước
Mast đã ra ngoài rồi phải không
Xem bản gốcTrả lời0
168DaysIfThereIsLov
· 13giờ trước
ach thì không tăng, các vùng khác đều tăng lên điên cuồng
Xem bản gốcTrả lời0
token_therapist
· 23giờ trước
Sự yêu thích mới trên thị trường thanh toán sắp đến rồi
Xem bản gốcTrả lời0
notSatoshi1971
· 23giờ trước
Tất cả đều đang tăng lên, chỉ có thế giới tiền điện tử là không có động tĩnh.
Xem bản gốcTrả lời0
MevWhisperer
· 23giờ trước
Vẫn phải nhờ đến sự can thiệp của Tổng giám đốc Ma.
Mã hóa kênh thanh toán: Năm 2025 sẽ mang 2000 tỷ Stablecoin dẫn đầu đổi mới tài chính
mã hóa thanh toán: chìa khóa cho đổi mới tài chính trong tương lai
Đến năm 2025, blockchain đã dần dần xây dựng một hệ sinh thái thanh toán tài chính song song với hệ thống tài chính truyền thống. Các kênh thanh toán mã hóa đã chứa 200 tỷ khối lượng stablecoin, cùng với 5,62 triệu tỷ USD giao dịch stablecoin vào năm 2024. Dữ liệu này đã gần bằng tổng giao dịch cả năm của Mastercard. Theo báo cáo của ARK Invest, tổng giao dịch stablecoin hàng năm vào năm 2024 đạt 15,6 triệu tỷ USD, tương ứng khoảng 119% và 200% của Visa và Mastercard.
Sự phổ biến và chấp nhận rộng rãi của mã hóa thanh toán đã trở thành một thực tế không thể chối cãi, việc Stripe mua lại nhà cung cấp dịch vụ stablecoin Bridge với giá 1,1 tỷ đô la là một ví dụ điển hình. Như CEO của Stripe đã nói, các kênh thanh toán mã hóa là siêu dẫn trong lĩnh vực thanh toán. Chúng tạo thành nền tảng của hệ thống tài chính song song, cung cấp thời gian thanh toán nhanh hơn, chi phí thấp hơn và khả năng hoạt động liền mạch xuyên biên giới. Ý tưởng này đã phát triển trong suốt mười năm và cuối cùng đã trưởng thành, hiện có hàng trăm công ty đang nỗ lực biến nó thành hiện thực. Trong mười năm tới, các kênh mã hóa sẽ trở thành cốt lõi của đổi mới tài chính, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế toàn cầu.
Tuy nhiên, vẫn còn nhiều thách thức cần phải giải quyết, chẳng hạn như thị trường giao dịch, tài trợ thương mại, huy động vốn chuyển tiền, phí chuyển tiền quốc tế cao, thời gian nhận tiền chậm và một lượng lớn dân số không có tài khoản ngân hàng.
Các kênh thanh toán hiện có
Để hiểu được tầm quan trọng của kênh mã hóa, trước tiên chúng ta cần hiểu các khái niệm chính của kênh thanh toán hiện có và cấu trúc thị trường phức tạp cũng như kiến trúc hệ thống của nó.
mạng tổ chức thẻ
Mặc dù cấu trúc topo của mạng tổ chức thẻ tín dụng rất phức tạp, nhưng trong 70 năm qua, các bên tham gia chính trong giao dịch thẻ tín dụng vẫn không thay đổi. Thanh toán thẻ tín dụng chủ yếu liên quan đến bốn bên tham gia: người bán, chủ thẻ, ngân hàng phát hành và ngân hàng thu nhận.
Ngân hàng phát hành cung cấp thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ cho khách hàng và ủy quyền giao dịch. Tổ chức chấp nhận đại diện cho thương nhân thu tiền và đảm bảo rằng tiền sẽ đến tài khoản của thương nhân. Mạng lưới tổ chức thẻ tín dụng cung cấp kênh và quy tắc cho thanh toán bằng thẻ tín dụng, kết nối tổ chức chấp nhận với ngân hàng phát hành, cung cấp chức năng thanh toán bù trừ, thiết lập quy tắc tham gia và xác định phí giao dịch.
Mạng lưới tổ chức thẻ tín dụng có hai loại là "mở" và "đóng". Mạng mở như Visa và Mastercard có sự tham gia của nhiều bên, trong khi mạng đóng như American Express thì một công ty xử lý tất cả các khía cạnh của quy trình giao dịch.
Kinh tế thanh toán phức tạp, trong mạng có nhiều loại phí, bao gồm phí hoán đổi, phí thẻ và phí thanh toán. Phí khác nhau rất nhiều ở các khu vực và loại giao dịch khác nhau.
Cơ sở thanh toán tự động (ACH)
ACH là một trong những mạng lưới thanh toán lớn nhất của Mỹ, do các ngân hàng sử dụng nó sở hữu. Nó được sử dụng rộng rãi cho xử lý bảng lương, thanh toán hóa đơn và giao dịch B2B. Giao dịch ACH chủ yếu có hai loại là chuyển khoản và rút tiền, liên quan đến nhiều bên tham gia, bao gồm người khởi xướng, tổ chức tài chính gửi tiền khởi xướng (ODFI), tổ chức tài chính nhận tiền gửi (RDFI) và nhà điều hành ACH.
Hệ thống ACH luôn nỗ lực đáp ứng nhu cầu hiện đại, đã ra mắt dịch vụ "ACH trong ngày" vào năm 2015. Tuy nhiên, nó vẫn phụ thuộc vào xử lý theo lô thay vì chuyển khoản thời gian thực, và còn một số hạn chế.
chuyển khoản
Chuyển khoản điện là cốt lõi của việc xử lý thanh toán giá trị cao, hai hệ thống chính ở Mỹ là Fedwire và CHIPS. Những hệ thống này xử lý các khoản thanh toán cấp bách và đảm bảo cần được thanh toán ngay lập tức. Chuyển khoản điện hiện đại sử dụng hệ thống thanh toán bù trừ theo thời gian thực (RTGS), mỗi giao dịch được thanh toán riêng lẻ khi xảy ra.
Fedwire là một hệ thống RTGS cho phép các tổ chức tài chính tham gia gửi và nhận chuyển khoản tiền trong ngày. CHIPS là một giải pháp thay thế từ khu vực tư nhân, sử dụng hệ thống thanh toán bù trừ.
SWIFT là một mạng thông tin toàn cầu dành cho các tổ chức tài chính, cho phép các ngân hàng và công ty chứng khoán trên khắp thế giới trao đổi thông tin có cấu trúc an toàn.
Trường hợp sử dụng thực tế
Mã hóa thanh toán rất hiệu quả trong trường hợp sử dụng đô la truyền thống bị hạn chế nhưng nhu cầu cao, như ở các quốc gia như Argentina, Venezuela, Nigeria, Thổ Nhĩ Kỳ và Ukraine. Lợi thế của mã hóa thanh toán cũng rõ ràng nhất trong các tình huống thanh toán toàn cầu.
Nhận tiền từ thương nhân
Việc thu nhận của thương nhân có thể được chia thành hai trường hợp tích hợp: tích hợp phía trước và tích hợp phía sau. Phương pháp phía trước cho phép thương nhân trực tiếp chấp nhận mã hóa như một hình thức thanh toán của khách hàng. Phương pháp phía sau cung cấp cho thương nhân thời gian thanh toán nhanh hơn và kênh tiếp cận vốn.
thẻ ghi nợ
Khả năng kết nối thẻ ghi nợ trực tiếp với ví hợp đồng thông minh không bị quản lý đã xây dựng một cầu nối mạnh mẽ giữa không gian blockchain và thế giới thực. Những thẻ này đang trở thành công cụ tiêu dùng chính ở các thị trường mới nổi và thậm chí ngày càng phổ biến ở các quốc gia phát triển.
chuyển khoản
Mã hóa thanh toán có thể cung cấp một cách chuyển tiền ra nước ngoài nhanh hơn và rẻ hơn. Ví nhúng không được quản lý cung cấp cho người dùng trải nghiệm giống như Web2, thúc đẩy sự phát triển của xu hướng này.
thanh toán B2B
Thanh toán B2B xuyên biên giới là một trong những ứng dụng hứa hẹn nhất của mã hóa thanh toán. Nó có thể cải thiện đáng kể hiệu quả thanh toán, rút ngắn thời gian thanh toán và giảm chi phí.
bảng lương
Mã hóa thanh toán cung cấp một phương thức trả lương hiệu quả hơn cho những người freelancer và nhà thầu, đặc biệt là ở các thị trường mới nổi.
chấp nhận tiền tệ ra vào
Chấp nhận tiền tệ ra vào là một trong những phần quan trọng nhất trong quy trình thanh toán mã hóa. Mặc dù thị trường cạnh tranh khốc liệt, nhưng trong những năm gần đây đã trở nên trưởng thành, nhiều công ty có thể hoạt động bền vững và cung cấp các kênh thanh toán địa phương toàn cầu.
Triển vọng tương lai
Trong 5 năm tới, ngành thanh toán mã hóa có thể sẽ có những phát triển sau:
Mã hóa thanh toán đang trở thành cốt lõi của đổi mới tài chính trong tương lai. Chúng cung cấp thời gian thanh toán nhanh hơn, chi phí thấp hơn và khả năng hoạt động xuyên biên giới liền mạch. Mặc dù vẫn đối mặt với nhiều thách thức, nhưng với sự tiến bộ không ngừng của công nghệ và môi trường quy định ngày càng rõ ràng, các kênh thanh toán mã hóa có triển vọng thúc đẩy tăng trưởng kinh tế toàn cầu trong thập kỷ tới, hoàn toàn thay đổi cách thức thanh toán của chúng ta.