encriptação de pagamentos: a chave para a inovação financeira do futuro
Em 2025, a blockchain terá gradualmente construído um ecossistema de pagamento financeiro paralelo ao sistema financeiro tradicional. O canal de pagamento encriptação suporta um volume de 200 bilhões em stablecoins, bem como um volume de transações de stablecoins de 5,62 trilhões de dólares em 2024. Este dado já está próximo do volume total de transações da Mastercard. De acordo com o relatório da ARK Invest, o volume de transações anualizado de stablecoins em 2024 atinge 15,6 trilhões de dólares, representando aproximadamente 119% e 200% da Visa e Mastercard, respetivamente.
A popularização e a adoção em larga escala de encriptação pagamentos tornaram-se uma realidade indiscutível, sendo a aquisição de 11 bilhões de dólares da Stripe pela fornecedora de serviços de stablecoin Bridge um caso típico. Como disse o CEO da Stripe, os canais de encriptação de pagamentos são o supercondutor dos pagamentos. Eles constituem a base de um sistema financeiro paralelo, oferecendo tempos de liquidação mais rápidos, taxas mais baixas e a capacidade de operar de forma contínua em transações internacionais. Este conceito amadureceu após dez anos de desenvolvimento, e hoje centenas de empresas estão empenhadas em torná-lo realidade. Na próxima década, os canais de encriptação se tornarão o núcleo da inovação financeira, impulsionando o crescimento econômico global.
No entanto, ainda existem muitos desafios que precisam ser resolvidos, como o mercado de transações, financiamento comercial, pré-financiamento de remessas, altas taxas de transferência internacional, tempos de processamento lentos e uma grande população sem conta bancária.
Canais de pagamento existentes
Para compreender a importância da encriptação de canais, precisamos primeiro entender os conceitos-chave dos canais de pagamento existentes e a complexa estrutura de mercado e arquitetura de sistema em que operam.
rede de organização de cartões
Embora a topologia da rede de organizações de cartões de crédito seja complexa, os principais participantes nas transações com cartões de crédito não mudaram ao longo dos últimos 70 anos. Os pagamentos com cartão de crédito envolvem principalmente quatro participantes: comerciantes, titulares de cartões, bancos emissores e bancos adquirentes.
O banco emissor fornece cartões de crédito ou cartões de débito aos clientes e autoriza transações. A instituição adquirente coleta pagamentos em nome do comerciante e assegura que os fundos cheguem à conta do comerciante. A rede de organizações de cartões de crédito fornece canais e regras para pagamentos com cartão de crédito, conectando a instituição adquirente ao banco emissor, oferecendo funções de liquidação, estabelecendo regras de participação e determinando taxas de transação.
As redes de organizações de cartões de crédito têm dois tipos: "abertas" e "fechadas". Redes abertas, como Visa e Mastercard, envolvem múltiplas partes, enquanto redes fechadas, como a American Express, são geridas por uma única empresa que processa todos os aspectos do fluxo de transações.
A economia do pagamento é complexa, existindo várias taxas na rede, incluindo taxas de troca, taxas de grupo de cartões e taxas de liquidação. As taxas variam bastante entre diferentes regiões e tipos de transações.
Casa de Compensação Automática (ACH)
O ACH é uma das maiores redes de pagamento dos Estados Unidos, sendo propriedade dos bancos que a utilizam. É amplamente utilizado para o processamento de folhas de pagamento, pagamentos de contas e transações B2B. As transações ACH são principalmente de dois tipos: remessas e retiradas, envolvendo vários participantes, incluindo o originador, a instituição financeira depositária originadora (ODFI), a instituição financeira depositária receptora (RDFI) e o operador ACH.
O sistema ACH tem trabalhado para atender às demandas modernas, lançando o serviço "ACH no mesmo dia" em 2015. No entanto, ainda depende do processamento em lote em vez de transferências em tempo real, e apresenta algumas limitações.
transferência bancária
A transferência eletrônica é o núcleo do processamento de pagamentos de alto valor, sendo os dois principais sistemas nos Estados Unidos o Fedwire e o CHIPS. Esses sistemas lidam com pagamentos urgentes e garantidos que precisam de liquidação imediata. As transferências eletrônicas modernas utilizam sistemas de liquidação bruta em tempo real (RTGS), onde cada transação é liquidada individualmente no momento em que ocorre.
Fedwire é um sistema RTGS que permite que instituições financeiras participantes enviem e recebam transferências de fundos no mesmo dia. CHIPS é uma alternativa do setor privado que utiliza um sistema de liquidação por compensação líquida.
O SWIFT é uma rede global de informações voltada para instituições financeiras, que permite que bancos e corretoras de valores de todo o mundo troquem informações estruturadas de forma segura.
Casos de uso no mundo real
A encriptação de pagamentos é mais eficaz em situações em que o uso do dólar tradicional é restrito, mas a demanda é alta, como em países como Argentina, Venezuela, Nigéria, Turquia e Ucrânia. A vantagem da encriptação de pagamentos é também mais evidente em cenários de globalização dos pagamentos.
Acquisição de comerciantes
A aceitação de pagamentos por comerciantes pode ser dividida em dois casos de uso: integração front-end e integração back-end. O método front-end permite que os comerciantes aceitem diretamente encriptação como forma de pagamento dos clientes. O método back-end oferece aos comerciantes tempos de liquidação mais rápidos e canais de obtenção de fundos.
cartão de débito
A capacidade de ligar cartões de débito diretamente a carteiras de contratos inteligentes não custodiais estabelece uma poderosa ponte entre o espaço blockchain e o mundo real. Estes cartões estão a tornar-se ferramentas de consumo principais em mercados emergentes e estão a ganhar cada vez mais popularidade mesmo em países desenvolvidos.
transferência
A encriptação de pagamentos pode oferecer uma forma mais rápida e barata de remessas internacionais. As carteiras embutidas não custodiais proporcionam aos usuários uma experiência de usuário ao nível do Web2, impulsionando o desenvolvimento desta tendência.
Pagamento B2B
Os pagamentos B2B transfronteiriços são uma das aplicações mais promissoras da encriptação. Eles podem aumentar significativamente a eficiência dos pagamentos, reduzir o tempo de liquidação e diminuir os custos.
folha de pagamento
A encriptação de pagamentos oferece uma forma de pagamento mais eficaz para freelancers e contratantes, especialmente em mercados emergentes.
aceitação de moeda de depósitos e retiradas
A aceitação de moeda para depósitos e retiradas é uma das partes mais críticas do processo de pagamento encriptação. Embora a concorrência no mercado seja intensa, nos últimos anos tem-se tornado madura, com muitas empresas conseguindo operar de forma sustentável e oferecer canais de pagamento locais globais.
Perspectivas futuras
Nos próximos 5 anos, a indústria de encriptação de pagamentos pode ter os seguintes desenvolvimentos:
O volume de pagamentos realizados anualmente através de encriptação irá atingir entre 200 mil milhões e 500 mil milhões de dólares.
Haverá mais de 30 novos bancos a serem lançados de forma nativa em canais de pagamento encriptação.
As empresas de tecnologia financeira competirão para manter a relevância, dezenas de empresas nativas de encriptação poderão ser adquiridas.
Cerca de 80% dos comerciantes online aceitarão encriptação como meio de pagamento.
A rede de organizações de cartões irá expandir-se para cobrir cerca de 240 países e regiões.
A maior parte do volume de remessas dos 15 principais canais de remessa do mundo será realizada através de canais de encriptação.
Os primitivos de privacidade em cadeia serão adotados, principalmente impulsionados por empresas e estados.
Todos os gastos com apoio externo serão enviados através de um canal de encriptação de 10%.
Mais de 10 milhões de trabalhadores remotos, freelancers e contratados receberão pagamento pelos serviços através de encriptação.
99% dos negócios de agentes de IA serão realizados na cadeia através de encriptação.
Os canais de encriptação estão se tornando o núcleo da inovação financeira do futuro. Eles oferecem tempos de liquidação mais rápidos, custos mais baixos e a capacidade de operações transfronteiriças sem costura. Embora ainda enfrente muitos desafios, à medida que a tecnologia avança e o ambiente regulatório se torna mais claro, espera-se que os canais de encriptação impulsionem o crescimento econômico global na próxima década, transformando completamente a nossa forma de pagamento.
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ContractFreelancer
· 16h atrás
O Master já saiu, não é?
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168DaysIfThereIsLov
· 20h atrás
ach é que não sobe, as outras zonas estão a subir loucamente
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token_therapist
· 08-04 14:35
A nova sensação do mercado de pagamentos está a chegar!
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notSatoshi1971
· 08-04 14:34
Tudo está a subir, só o mundo crypto não se mexe.
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MevWhisperer
· 08-04 14:34
Ainda tem que ser o Sr. Ma a intervir.
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WealthCoffee
· 08-04 14:20
2000 bilhões, a moeda estável realmente até à lua.
encriptação pagamento canal: 2025 vai suportar 200 mil milhões moeda estável liderando a inovação financeira
encriptação de pagamentos: a chave para a inovação financeira do futuro
Em 2025, a blockchain terá gradualmente construído um ecossistema de pagamento financeiro paralelo ao sistema financeiro tradicional. O canal de pagamento encriptação suporta um volume de 200 bilhões em stablecoins, bem como um volume de transações de stablecoins de 5,62 trilhões de dólares em 2024. Este dado já está próximo do volume total de transações da Mastercard. De acordo com o relatório da ARK Invest, o volume de transações anualizado de stablecoins em 2024 atinge 15,6 trilhões de dólares, representando aproximadamente 119% e 200% da Visa e Mastercard, respetivamente.
A popularização e a adoção em larga escala de encriptação pagamentos tornaram-se uma realidade indiscutível, sendo a aquisição de 11 bilhões de dólares da Stripe pela fornecedora de serviços de stablecoin Bridge um caso típico. Como disse o CEO da Stripe, os canais de encriptação de pagamentos são o supercondutor dos pagamentos. Eles constituem a base de um sistema financeiro paralelo, oferecendo tempos de liquidação mais rápidos, taxas mais baixas e a capacidade de operar de forma contínua em transações internacionais. Este conceito amadureceu após dez anos de desenvolvimento, e hoje centenas de empresas estão empenhadas em torná-lo realidade. Na próxima década, os canais de encriptação se tornarão o núcleo da inovação financeira, impulsionando o crescimento econômico global.
No entanto, ainda existem muitos desafios que precisam ser resolvidos, como o mercado de transações, financiamento comercial, pré-financiamento de remessas, altas taxas de transferência internacional, tempos de processamento lentos e uma grande população sem conta bancária.
Canais de pagamento existentes
Para compreender a importância da encriptação de canais, precisamos primeiro entender os conceitos-chave dos canais de pagamento existentes e a complexa estrutura de mercado e arquitetura de sistema em que operam.
rede de organização de cartões
Embora a topologia da rede de organizações de cartões de crédito seja complexa, os principais participantes nas transações com cartões de crédito não mudaram ao longo dos últimos 70 anos. Os pagamentos com cartão de crédito envolvem principalmente quatro participantes: comerciantes, titulares de cartões, bancos emissores e bancos adquirentes.
O banco emissor fornece cartões de crédito ou cartões de débito aos clientes e autoriza transações. A instituição adquirente coleta pagamentos em nome do comerciante e assegura que os fundos cheguem à conta do comerciante. A rede de organizações de cartões de crédito fornece canais e regras para pagamentos com cartão de crédito, conectando a instituição adquirente ao banco emissor, oferecendo funções de liquidação, estabelecendo regras de participação e determinando taxas de transação.
As redes de organizações de cartões de crédito têm dois tipos: "abertas" e "fechadas". Redes abertas, como Visa e Mastercard, envolvem múltiplas partes, enquanto redes fechadas, como a American Express, são geridas por uma única empresa que processa todos os aspectos do fluxo de transações.
A economia do pagamento é complexa, existindo várias taxas na rede, incluindo taxas de troca, taxas de grupo de cartões e taxas de liquidação. As taxas variam bastante entre diferentes regiões e tipos de transações.
Casa de Compensação Automática (ACH)
O ACH é uma das maiores redes de pagamento dos Estados Unidos, sendo propriedade dos bancos que a utilizam. É amplamente utilizado para o processamento de folhas de pagamento, pagamentos de contas e transações B2B. As transações ACH são principalmente de dois tipos: remessas e retiradas, envolvendo vários participantes, incluindo o originador, a instituição financeira depositária originadora (ODFI), a instituição financeira depositária receptora (RDFI) e o operador ACH.
O sistema ACH tem trabalhado para atender às demandas modernas, lançando o serviço "ACH no mesmo dia" em 2015. No entanto, ainda depende do processamento em lote em vez de transferências em tempo real, e apresenta algumas limitações.
transferência bancária
A transferência eletrônica é o núcleo do processamento de pagamentos de alto valor, sendo os dois principais sistemas nos Estados Unidos o Fedwire e o CHIPS. Esses sistemas lidam com pagamentos urgentes e garantidos que precisam de liquidação imediata. As transferências eletrônicas modernas utilizam sistemas de liquidação bruta em tempo real (RTGS), onde cada transação é liquidada individualmente no momento em que ocorre.
Fedwire é um sistema RTGS que permite que instituições financeiras participantes enviem e recebam transferências de fundos no mesmo dia. CHIPS é uma alternativa do setor privado que utiliza um sistema de liquidação por compensação líquida.
O SWIFT é uma rede global de informações voltada para instituições financeiras, que permite que bancos e corretoras de valores de todo o mundo troquem informações estruturadas de forma segura.
Casos de uso no mundo real
A encriptação de pagamentos é mais eficaz em situações em que o uso do dólar tradicional é restrito, mas a demanda é alta, como em países como Argentina, Venezuela, Nigéria, Turquia e Ucrânia. A vantagem da encriptação de pagamentos é também mais evidente em cenários de globalização dos pagamentos.
Acquisição de comerciantes
A aceitação de pagamentos por comerciantes pode ser dividida em dois casos de uso: integração front-end e integração back-end. O método front-end permite que os comerciantes aceitem diretamente encriptação como forma de pagamento dos clientes. O método back-end oferece aos comerciantes tempos de liquidação mais rápidos e canais de obtenção de fundos.
cartão de débito
A capacidade de ligar cartões de débito diretamente a carteiras de contratos inteligentes não custodiais estabelece uma poderosa ponte entre o espaço blockchain e o mundo real. Estes cartões estão a tornar-se ferramentas de consumo principais em mercados emergentes e estão a ganhar cada vez mais popularidade mesmo em países desenvolvidos.
transferência
A encriptação de pagamentos pode oferecer uma forma mais rápida e barata de remessas internacionais. As carteiras embutidas não custodiais proporcionam aos usuários uma experiência de usuário ao nível do Web2, impulsionando o desenvolvimento desta tendência.
Pagamento B2B
Os pagamentos B2B transfronteiriços são uma das aplicações mais promissoras da encriptação. Eles podem aumentar significativamente a eficiência dos pagamentos, reduzir o tempo de liquidação e diminuir os custos.
folha de pagamento
A encriptação de pagamentos oferece uma forma de pagamento mais eficaz para freelancers e contratantes, especialmente em mercados emergentes.
aceitação de moeda de depósitos e retiradas
A aceitação de moeda para depósitos e retiradas é uma das partes mais críticas do processo de pagamento encriptação. Embora a concorrência no mercado seja intensa, nos últimos anos tem-se tornado madura, com muitas empresas conseguindo operar de forma sustentável e oferecer canais de pagamento locais globais.
Perspectivas futuras
Nos próximos 5 anos, a indústria de encriptação de pagamentos pode ter os seguintes desenvolvimentos:
Os canais de encriptação estão se tornando o núcleo da inovação financeira do futuro. Eles oferecem tempos de liquidação mais rápidos, custos mais baixos e a capacidade de operações transfronteiriças sem costura. Embora ainda enfrente muitos desafios, à medida que a tecnologia avança e o ambiente regulatório se torna mais claro, espera-se que os canais de encriptação impulsionem o crescimento econômico global na próxima década, transformando completamente a nossa forma de pagamento.