التشفير دفع القناة: مفتاح الابتكار المالي في المستقبل
بحلول عام 2025، أصبحت blockchain تدريجياً تبني نظاماً بيئياً للدفع المالي موازياً للنظام المالي التقليدي. تحمل قنوات الدفع المشفرة حجم 200 مليار من العملات المستقرة، بالإضافة إلى حجم تداول العملات المستقرة البالغ 5.62 تريليون دولار في عام 2024. هذه البيانات تقترب بالفعل من حجم تداول Mastercard السنوي. وفقاً لتقرير ARK Invest، من المتوقع أن يصل حجم التداول السنوي للعملات المستقرة إلى 15.6 تريليون دولار في عام 2024، وهو يمثل حوالي 119% و200% من حجم تداول Visa وMastercard على التوالي.
لقد أصبحت شيوع الدفع بالتشفير واعتماده على نطاق واسع حقيقة لا جدال فيها، حيث أن استحواذ Stripe على مزود خدمات العملات المستقرة Bridge بمبلغ 1.1 مليار دولار هو مثال نموذجي. كما قال الرئيس التنفيذي لشركة Stripe، فإن قنوات الدفع بالتشفير هي الموصل الفائق للدفع. إنها تشكل أساس النظام المالي الموازي، وتوفر أوقات تسوية أسرع، ورسوم أقل، وقدرة على التشغيل السلس عبر الحدود. لقد نضجت هذه الفكرة بعد عشر سنوات من التطور، حيث تكرس الآن مئات الشركات جهودها لجعلها واقعًا. في العقد المقبل، ستصبح قنوات التشفير جوهر الابتكار المالي، مما يدفع النمو الاقتصادي العالمي.
ومع ذلك، لا تزال هناك العديد من التحديات التي تحتاج إلى حل، مثل سوق المعاملات، وتمويل التجارة، وتحويل الأموال، وارتفاع رسوم التحويل الدولية، وبطء أوقات التحويل، ووجود عدد كبير من السكان الذين لا يمتلكون حسابات مصرفية.
قنوات الدفع الحالية
لفهم أهمية التشفير القنوات، نحتاج أولاً إلى فهم المفاهيم الأساسية للقنوات الدفع الحالية وهيكل السوق المعقد والهندسة المعمارية للنظام.
شبكة تنظيم البطاقة
على الرغم من أن هيكل شبكة منظمات بطاقات الائتمان معقد، إلا أن المشاركين الرئيسيين في معاملات بطاقات الائتمان لم يتغيروا على مدى السبعين عامًا الماضية. تشمل مدفوعات بطاقات الائتمان أربعة مشاركين رئيسيين: التاجر، حامل البطاقة، البنك المصدّر، وبنك التاجر.
تقدم البنوك المصدرة بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب للعميل وتفوض المعاملات. تمثل مؤسسات القبول التاجر في جمع الأموال وتتأكد من وصولها إلى حساب التاجر. توفر شبكة منظمات بطاقات الائتمان المسارات والقواعد لمدفوعات بطاقات الائتمان، وتربط مؤسسات القبول بالبنوك المصدرة، وتقدم وظائف التسوية، وتحدد قواعد المشاركة، وتحدد رسوم المعاملات.
تتضمن شبكة بطاقات الائتمان نوعين من الأنظمة "مفتوحة" و"مغلقة". تتضمن الشبكات المفتوحة مثل فيزا وماستركارد عدة أطراف مشاركة، بينما يتم التعامل مع جميع جوانب عملية المعاملات في الشبكات المغلقة مثل أمريكان إكسبريس من قبل شركة واحدة.
اقتصاد الدفع معقد، حيث توجد رسوم متعددة الطبقات في الشبكة، بما في ذلك رسوم التبادل، ورسوم مجموعة البطاقات، ورسوم التسوية. الرسوم تختلف بشكل كبير حسب المناطق وأنواع المعاملات.
نظام التسوية التلقائية (ACH)
ACH هي واحدة من أكبر شبكات الدفع في الولايات المتحدة، مملوكة من قبل البنوك التي تستخدمها. يتم استخدامها على نطاق واسع في معالجة كشوف المرتبات، ودفع الفواتير، والمعاملات بين الشركات (B2B). هناك نوعان رئيسيان من معاملات ACH: التحويلات والسحب، وتشارك فيها عدة أطراف، بما في ذلك المُبادر، والمؤسسة المالية المودعة المُبادِرة (ODFI)، والمؤسسة المالية المودعة المستلمة (RDFI)، ومشغل ACH.
لقد كان نظام ACH يعمل بجد لتلبية الاحتياجات الحديثة، حيث أطلق خدمة "ACH في نفس اليوم" في عام 2015. ومع ذلك، لا يزال يعتمد على المعالجة الجماعية بدلاً من التحويلات الفورية، ولديه بعض القيود.
تحويل مصرفي
التحويلات البنكية هي جوهر معالجة المدفوعات ذات القيمة العالية، والنظامان الرئيسيان في الولايات المتحدة هما Fedwire و CHIPS. تعالج هذه الأنظمة المدفوعات العاجلة والمضمونة التي تتطلب تسوية فورية. تستخدم التحويلات البنكية الحديثة نظام التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي (RTGS)، حيث يتم تسوية كل معاملة بشكل منفصل عند حدوثها.
Fedwire هو نظام RTGS يسمح للمؤسسات المالية المشاركة بإرسال واستقبال تحويلات الأموال في نفس اليوم. CHIPS هو بديل للقطاع الخاص ويستخدم نظام التسوية الصافية.
SWIFT هو شبكة معلومات عالمية موجهة للمؤسسات المالية، تتيح للبنوك وشركات الأوراق المالية في جميع أنحاء العالم تبادل المعلومات الهيكلية الآمنة.
حالات الاستخدام
تكون قنوات الدفع بالتشفير الأكثر فعالية في الحالات التي تكون فيها استخدام الدولار التقليدي محدودًا ولكن الطلب قوي، مثل الأرجنتين وفنزويلا ونيجيريا وتركيا وأوكرانيا. وتظهر مزايا قنوات الدفع بالتشفير بوضوح في سيناريوهات الدفع العالمية.
استلام المدفوعات من التجار
يمكن تقسيم استلام المدفوعات من التجار إلى حالتين: التكامل الأمامي والتكامل الخلفي. يسمح الأسلوب الأمامي للتجار بقبول التشفير مباشرة كوسيلة دفع للعملاء. يوفر الأسلوب الخلفي للتجار أوقات تسوية أسرع وقنوات للحصول على الأموال.
بطاقة خصم
إن القدرة على ربط بطاقات الخصم مباشرة بمحافظ العقود الذكية غير المُدارة قد أنشأت جسرًا قويًا بين فضاء البلوكشين والعالم الحقيقي. هذه البطاقات أصبحت أداة استهلاك رئيسية في الأسواق الناشئة، وأصبحت تزداد شعبية حتى في البلدان المتقدمة.
تحويل
التشفير الدفع يمكن أن يوفر وسيلة أسرع وأرخص لتحويل الأموال إلى الخارج. المحافظ المدمجة غير الإشرافية توفر تجربة مستخدم بمستوى Web2 للمستخدمين، مما يعزز تطور هذه الاتجاه.
دفع B2B
تعد المدفوعات العابرة للحدود B2B واحدة من أكثر تطبيقات الدفع بالتشفير واعدة. يمكن أن تعزز بشكل كبير كفاءة الدفع، وتقلص وقت التسوية، وتخفض التكاليف.
قسيمة الراتب
التشفير الدفع يوفر وسيلة أكثر فعالية لدفع الرواتب للمستقلين والمقاولين، وخاصة في الأسواق الناشئة.
تحويل العملات
تحويل العملات هو أحد أهم أجزاء عملية الدفع بالتشفير. على الرغم من أن المنافسة في السوق شرسة، إلا أنها نضجت في السنوات الأخيرة، حيث يمكن للعديد من الشركات التشغيل بشكل مستدام وتقديم قنوات دفع محلية على مستوى العالم.
آفاق المستقبل
في السنوات الخمس المقبلة، قد يشهد قطاع الدفع بالتشفير التطورات التالية:
ستصل قيمة المدفوعات التي تتم عبر قنوات التشفير سنويًا إلى 200 مليار إلى 500 مليار دولار.
سيكون هناك أكثر من 30 بنكًا جديدًا على مستوى العالم يتم إطلاقها بشكل أصلي على قنوات الدفع بالتشفير.
ستتنافس شركات التكنولوجيا المالية للحفاظ على صلتها، وقد يتم الاستحواذ على عشرات الشركات الأصلية في مجال التشفير.
حوالي 80% من المتاجر الإلكترونية ستقبل التشفير كوسيلة للدفع.
ستقوم شبكة تنظيم البطاقات بالتوسع لتغطية حوالي 240 دولة ومنطقة.
سيتم إجراء معظم حجم التحويلات عبر 15 ممر تحويل رئيسي في العالم من خلال قنوات الدفع التشفير.
ستعتمد البنية التحتية للخصوصية على السلسلة، بدفع رئيسي من الشركات والدول.
سيتم إرسال 10% من جميع نفقات الدعم الخارجي عبر قناة دفع التشفير.
أكثر من 10 ملايين عامل عن بُعد، ومهنيين مستقلين، وعمال بعقود سيحصلون على أجور خدماتهم من خلال قنوات دفع التشفير.
99% من أعمال الوكلاء الذكيين ستتم عبر قنوات دفع التشفير على السلسلة.
تُعتبر قنوات الدفع بالتشفير جوهر الابتكار المالي في المستقبل. إنها توفر أوقات تسوية أسرع، ورسوم أقل، وقدرة على التشغيل السلس عبر الحدود. على الرغم من أنها لا تزال تواجه العديد من التحديات، إلا أنه مع التقدم المستمر في التكنولوجيا ووضوح البيئة التنظيمية تدريجياً، من المتوقع أن تدفع قنوات الدفع بالتشفير النمو الاقتصادي العالمي في العقد المقبل، مما سيغير طريقة دفعنا بشكل جذري.
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
تسجيلات الإعجاب 15
أعجبني
15
7
مشاركة
تعليق
0/400
wrekt_but_learning
· منذ 4 د
في ذلك الوقت من سيرغب في استخدام بطاقة فيزا القديمة؟
شاهد النسخة الأصليةرد0
ContractFreelancer
· منذ 18 س
هل خرج ماستر؟
شاهد النسخة الأصليةرد0
168DaysIfThereIsLov
· منذ 22 س
ach هو مجرد عدم ارتفاع، بينما المناطق الأخرى قد ارتفعت جنوناً
شاهد النسخة الأصليةرد0
token_therapist
· 08-04 14:35
جديد في سوق الدفع قادم!
شاهد النسخة الأصليةرد0
notSatoshi1971
· 08-04 14:34
كل شيء بلون أخضر، لكن عالم العملات الرقمية لم يتحرك.
قناة الدفع بالتشفير: ستتحمل 200 مليار عملة مستقرة في عام 2025 لقيادة الابتكار المالي
التشفير دفع القناة: مفتاح الابتكار المالي في المستقبل
بحلول عام 2025، أصبحت blockchain تدريجياً تبني نظاماً بيئياً للدفع المالي موازياً للنظام المالي التقليدي. تحمل قنوات الدفع المشفرة حجم 200 مليار من العملات المستقرة، بالإضافة إلى حجم تداول العملات المستقرة البالغ 5.62 تريليون دولار في عام 2024. هذه البيانات تقترب بالفعل من حجم تداول Mastercard السنوي. وفقاً لتقرير ARK Invest، من المتوقع أن يصل حجم التداول السنوي للعملات المستقرة إلى 15.6 تريليون دولار في عام 2024، وهو يمثل حوالي 119% و200% من حجم تداول Visa وMastercard على التوالي.
لقد أصبحت شيوع الدفع بالتشفير واعتماده على نطاق واسع حقيقة لا جدال فيها، حيث أن استحواذ Stripe على مزود خدمات العملات المستقرة Bridge بمبلغ 1.1 مليار دولار هو مثال نموذجي. كما قال الرئيس التنفيذي لشركة Stripe، فإن قنوات الدفع بالتشفير هي الموصل الفائق للدفع. إنها تشكل أساس النظام المالي الموازي، وتوفر أوقات تسوية أسرع، ورسوم أقل، وقدرة على التشغيل السلس عبر الحدود. لقد نضجت هذه الفكرة بعد عشر سنوات من التطور، حيث تكرس الآن مئات الشركات جهودها لجعلها واقعًا. في العقد المقبل، ستصبح قنوات التشفير جوهر الابتكار المالي، مما يدفع النمو الاقتصادي العالمي.
ومع ذلك، لا تزال هناك العديد من التحديات التي تحتاج إلى حل، مثل سوق المعاملات، وتمويل التجارة، وتحويل الأموال، وارتفاع رسوم التحويل الدولية، وبطء أوقات التحويل، ووجود عدد كبير من السكان الذين لا يمتلكون حسابات مصرفية.
قنوات الدفع الحالية
لفهم أهمية التشفير القنوات، نحتاج أولاً إلى فهم المفاهيم الأساسية للقنوات الدفع الحالية وهيكل السوق المعقد والهندسة المعمارية للنظام.
شبكة تنظيم البطاقة
على الرغم من أن هيكل شبكة منظمات بطاقات الائتمان معقد، إلا أن المشاركين الرئيسيين في معاملات بطاقات الائتمان لم يتغيروا على مدى السبعين عامًا الماضية. تشمل مدفوعات بطاقات الائتمان أربعة مشاركين رئيسيين: التاجر، حامل البطاقة، البنك المصدّر، وبنك التاجر.
تقدم البنوك المصدرة بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب للعميل وتفوض المعاملات. تمثل مؤسسات القبول التاجر في جمع الأموال وتتأكد من وصولها إلى حساب التاجر. توفر شبكة منظمات بطاقات الائتمان المسارات والقواعد لمدفوعات بطاقات الائتمان، وتربط مؤسسات القبول بالبنوك المصدرة، وتقدم وظائف التسوية، وتحدد قواعد المشاركة، وتحدد رسوم المعاملات.
تتضمن شبكة بطاقات الائتمان نوعين من الأنظمة "مفتوحة" و"مغلقة". تتضمن الشبكات المفتوحة مثل فيزا وماستركارد عدة أطراف مشاركة، بينما يتم التعامل مع جميع جوانب عملية المعاملات في الشبكات المغلقة مثل أمريكان إكسبريس من قبل شركة واحدة.
اقتصاد الدفع معقد، حيث توجد رسوم متعددة الطبقات في الشبكة، بما في ذلك رسوم التبادل، ورسوم مجموعة البطاقات، ورسوم التسوية. الرسوم تختلف بشكل كبير حسب المناطق وأنواع المعاملات.
نظام التسوية التلقائية (ACH)
ACH هي واحدة من أكبر شبكات الدفع في الولايات المتحدة، مملوكة من قبل البنوك التي تستخدمها. يتم استخدامها على نطاق واسع في معالجة كشوف المرتبات، ودفع الفواتير، والمعاملات بين الشركات (B2B). هناك نوعان رئيسيان من معاملات ACH: التحويلات والسحب، وتشارك فيها عدة أطراف، بما في ذلك المُبادر، والمؤسسة المالية المودعة المُبادِرة (ODFI)، والمؤسسة المالية المودعة المستلمة (RDFI)، ومشغل ACH.
لقد كان نظام ACH يعمل بجد لتلبية الاحتياجات الحديثة، حيث أطلق خدمة "ACH في نفس اليوم" في عام 2015. ومع ذلك، لا يزال يعتمد على المعالجة الجماعية بدلاً من التحويلات الفورية، ولديه بعض القيود.
تحويل مصرفي
التحويلات البنكية هي جوهر معالجة المدفوعات ذات القيمة العالية، والنظامان الرئيسيان في الولايات المتحدة هما Fedwire و CHIPS. تعالج هذه الأنظمة المدفوعات العاجلة والمضمونة التي تتطلب تسوية فورية. تستخدم التحويلات البنكية الحديثة نظام التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي (RTGS)، حيث يتم تسوية كل معاملة بشكل منفصل عند حدوثها.
Fedwire هو نظام RTGS يسمح للمؤسسات المالية المشاركة بإرسال واستقبال تحويلات الأموال في نفس اليوم. CHIPS هو بديل للقطاع الخاص ويستخدم نظام التسوية الصافية.
SWIFT هو شبكة معلومات عالمية موجهة للمؤسسات المالية، تتيح للبنوك وشركات الأوراق المالية في جميع أنحاء العالم تبادل المعلومات الهيكلية الآمنة.
حالات الاستخدام
تكون قنوات الدفع بالتشفير الأكثر فعالية في الحالات التي تكون فيها استخدام الدولار التقليدي محدودًا ولكن الطلب قوي، مثل الأرجنتين وفنزويلا ونيجيريا وتركيا وأوكرانيا. وتظهر مزايا قنوات الدفع بالتشفير بوضوح في سيناريوهات الدفع العالمية.
استلام المدفوعات من التجار
يمكن تقسيم استلام المدفوعات من التجار إلى حالتين: التكامل الأمامي والتكامل الخلفي. يسمح الأسلوب الأمامي للتجار بقبول التشفير مباشرة كوسيلة دفع للعملاء. يوفر الأسلوب الخلفي للتجار أوقات تسوية أسرع وقنوات للحصول على الأموال.
بطاقة خصم
إن القدرة على ربط بطاقات الخصم مباشرة بمحافظ العقود الذكية غير المُدارة قد أنشأت جسرًا قويًا بين فضاء البلوكشين والعالم الحقيقي. هذه البطاقات أصبحت أداة استهلاك رئيسية في الأسواق الناشئة، وأصبحت تزداد شعبية حتى في البلدان المتقدمة.
تحويل
التشفير الدفع يمكن أن يوفر وسيلة أسرع وأرخص لتحويل الأموال إلى الخارج. المحافظ المدمجة غير الإشرافية توفر تجربة مستخدم بمستوى Web2 للمستخدمين، مما يعزز تطور هذه الاتجاه.
دفع B2B
تعد المدفوعات العابرة للحدود B2B واحدة من أكثر تطبيقات الدفع بالتشفير واعدة. يمكن أن تعزز بشكل كبير كفاءة الدفع، وتقلص وقت التسوية، وتخفض التكاليف.
قسيمة الراتب
التشفير الدفع يوفر وسيلة أكثر فعالية لدفع الرواتب للمستقلين والمقاولين، وخاصة في الأسواق الناشئة.
تحويل العملات
تحويل العملات هو أحد أهم أجزاء عملية الدفع بالتشفير. على الرغم من أن المنافسة في السوق شرسة، إلا أنها نضجت في السنوات الأخيرة، حيث يمكن للعديد من الشركات التشغيل بشكل مستدام وتقديم قنوات دفع محلية على مستوى العالم.
آفاق المستقبل
في السنوات الخمس المقبلة، قد يشهد قطاع الدفع بالتشفير التطورات التالية:
تُعتبر قنوات الدفع بالتشفير جوهر الابتكار المالي في المستقبل. إنها توفر أوقات تسوية أسرع، ورسوم أقل، وقدرة على التشغيل السلس عبر الحدود. على الرغم من أنها لا تزال تواجه العديد من التحديات، إلا أنه مع التقدم المستمر في التكنولوجيا ووضوح البيئة التنظيمية تدريجياً، من المتوقع أن تدفع قنوات الدفع بالتشفير النمو الاقتصادي العالمي في العقد المقبل، مما سيغير طريقة دفعنا بشكل جذري.