Bảo vệ tài sản: Lựa chọn thông minh trong thời kỳ bất ổn

Trong thời đại không chắc chắn, cách bảo vệ tài sản của bản thân trở thành mối quan tâm của nhiều người. Lịch sử mang đến cho chúng ta những kinh nghiệm quý giá, giúp chúng ta học hỏi cách ứng phó.

Tầm quan trọng của vị trí địa lý

Việc chọn vị trí địa lý đúng đắn là rất quan trọng, điều này có thể ảnh hưởng đến an toàn tài sản thậm chí cả sự sống. Lịch sử đã có nhiều trường hợp:

• Trong Thế chiến thứ hai, một gia đình Do Thái đã phân tán để trốn chạy. Các thành viên chạy trốn sang Pháp không may đều bị gửi vào trại tập trung, trong khi những người thân chạy sang Bồ Đào Nha thì sống sót.

• Năm 1943, một số phần tử phát xít bắt đầu bí mật chuyển tiền sang Nam Mỹ, thay vì sang lục địa Châu Âu hay Hoa Kỳ. Sự lựa chọn này được chứng minh là một quyết định khôn ngoan vào thời điểm đó.

• Vào năm 1991, khi Liên Xô tan rã, nhiều người dân bình thường đã mất tất cả chỉ sau một đêm vì tất cả tài sản của họ đều ở trong nước.

Nhìn nhận sự thay đổi của tình hình

Trong nghịch cảnh, cần phải biết quan sát chi tiết và đưa ra phán đoán độc lập. Lấy Nhật Bản trong thời kỳ Thế chiến thứ hai làm ví dụ:

Nomura Securities đã cảm nhận được khả năng Nhật Bản có thể thất bại thông qua việc quan sát sự thiếu hụt thực phẩm, hàng rào cung điện bị phá dỡ và các dấu hiệu khác. Mặc dù các phương tiện truyền thông chính thức chỉ đưa tin về những tin tốt, nhưng Nomura đã nhận thấy nhiều bạn gái geisha của các sĩ quan tham chiến bắt đầu lo lắng.

Nhận ra tình hình không ổn, gia đình Nomura bắt đầu dần dần bán cổ phiếu, thậm chí bán khống. Xét thấy không thể chuyển tài sản sang các quốc gia thù địch, họ suy nghĩ về nhu cầu tái thiết sau chiến tranh và quyết định đầu tư vào bất động sản thương mại và nhà ở. Quyết định này đã đặt nền tảng cho sự phát triển nhanh chóng của Nomura Securities sau chiến tranh.

So với trước, các gia đình quý tộc Do Thái ở Đức vào những năm 1930 đã quá tin tưởng vào nhà nước, và đã bỏ lỡ cơ hội rời đi kịp thời. Sau khi Đảng Quốc xã lên nắm quyền, họ đã thực hiện các biện pháp kiểm soát ngoại hối nghiêm ngặt, đến năm 1938 vào đêm "Kristallnacht", nhiều người mới nhận ra rằng họ phải rời đi, nhưng đã quá muộn.

Tránh đặt cược vào một tài sản đơn lẻ

Trong thời loạn, việc đầu tư phân tán là rất quan trọng:

• Ngay cả chính trị gia như Churchill cũng đã từng chịu tổn thất nặng nề vào năm 1937 do đầu tư quá mức vào thị trường chứng khoán Mỹ.

• Những người Do Thái giàu có ở Đức do phần lớn tài sản tập trung trong nước, cuối cùng rất khó để thoát ra.

• Xã hội hiện đại thay đổi nhanh chóng, tuổi thọ trung bình của các công ty trong chỉ số S&P 500 đã giảm từ 35 năm vào những năm 50 của thế kỷ trước xuống còn 10-15 năm hiện nay.

Cảnh giác với rủi ro ủy thác

Trong thời kỳ biến đổi lớn, cần nhận thức rằng sự thay đổi quyền lực có thể dẫn đến việc các tài liệu quyền sở hữu ban đầu không còn hiệu lực. Tiền gửi ngân hàng, kim loại quý, bất động sản, v.v. thực ra đều là một hình thức quản lý bên thứ ba.

Trong lịch sử có nhiều trường hợp:

• Trong Thế chiến thứ hai, các điền trang của giới quý tộc Ba Lan đã bị Đức tịch thu, và sau chiến tranh không thể thu hồi do sự thay đổi chính quyền.

• Trong những năm gần đây, một số tỷ phú ở các quốc gia đã bị đóng băng tài sản ở nước ngoài do lệnh trừng phạt quốc tế.

• Trong Thế chiến II, Mỹ đã đóng băng và tịch thu tài sản của người Mỹ gốc Nhật, nhiều người đã bị gửi đến các trại cách ly.

• Năm 1945, chính phủ Nam Tư đã tước bỏ quốc tịch và quyền sở hữu tài sản của tất cả người Đức trong nước.

Trí tuệ quản lý vàng

Về việc bảo quản kim loại quý, có nhiều bài học lịch sử:

• Trong Thế chiến thứ hai, vàng của người Do Thái được gửi trong két sắt của ngân hàng Pháp đã bị quân Đức tịch thu, trong khi vàng tự chôn vẫn được bảo tồn.

• Một số gia đình giữ một phần tài sản của họ bằng vàng và chọn tiền xu thay vì thanh vàng, vì tiền xu thuận tiện hơn trong việc sử dụng làm thanh toán nhỏ trong thời kỳ bất ổn.

• Năm 1939, nhiều gia đình Pháp đã chuyển đổi 20% tài sản của họ thành vàng thỏi, hoặc gửi ở Thụy Sĩ, hoặc chôn trong sân sau của họ. Tuy nhiên, việc bán vàng trong thời gian chiến tranh gặp nhiều rủi ro, như nguy cơ tìm kiếm người mua, việc giao dịch bị chiết khấu, và khó khăn trong việc giấu vàng.

Nói chung, kinh nghiệm từ Thế chiến II cho thấy không nên khóa vàng và trang sức trong két sắt của ngân hàng trong nước.

Kết luận

Xuyên suốt lịch sử nhân loại, thời kỳ hòa bình lại là thiểu số. Trong 3500 năm lịch sử đã được ghi chép, thời gian hòa bình toàn cầu chưa đến 300 năm.

Do đó, chúng tôi khuyên rằng:

1. Không bao giờ đầu tư toàn bộ tài sản vào một nơi: Cần đa dạng hóa về loại tài sản, vị trí địa lý và phương thức lưu ký.

2. Giữ cảnh giác, chuẩn bị trước: Đừng có tâm lý may rủi, khi tình hình xấu đi đến mức mọi người đều muốn bỏ trốn, thì thường đã quá muộn.