Moeda estável: a ascensão da ferramenta de pagamento da nova era
Em 2011, Liu Peng comprou o seu primeiro bitcoin. Naquela época, ele não estava a especular, mas sim com uma atitude de dúvida, querendo entender se esta moeda criptográfica sem um ativo de ancoragem real tinha realmente valor. Mais de dez anos depois, ele e a sua equipa começaram a investigar moedas estáveis, mas desta vez o objetivo era emitir em vez de comprar.
No início de junho deste ano, Liu Peng, como CEO de uma empresa de tecnologia, deu uma entrevista exclusiva a uma revista de negócios. Ele enfatizou que a moeda estável é diferente de criptomoedas como Bitcoin e Ethereum, sendo mais semelhante aos pagamentos móveis, sendo essencialmente uma "ferramenta de pagamento". Como um veterano da indústria de pagamentos, Liu Peng participou profundamente do design e promoção de um produto de pagamento móvel conhecido. Desde então, ele tem estado à frente dos negócios de pagamento em várias grandes empresas. Hoje, Liu Peng afirma que sente uma atmosfera semelhante à véspera da explosão dos pagamentos móveis — ele acredita que a moeda estável de pagamento se tornará a nova infraestrutura financeira da era Web3, desempenhando um papel revolucionário e positivo em áreas como comércio internacional.
As moedas estáveis, com vantagens como descentralização, baixos custos de transferência e transparência nas transações, estão gradualmente se infiltrando no sistema financeiro tradicional a partir do mundo das criptomoedas. Em 30 de maio, Hong Kong anunciou oficialmente o "Regulamento sobre Moedas Estáveis", marcando que este centro financeiro internacional definirá a regulamentação das atividades relacionadas a moedas estáveis em Hong Kong e ao dólar de Hong Kong por meio de um sistema de licenciamento. Já em dezembro de 2023, Hong Kong anunciou que implementaria um sistema de licenciamento para emissores de moedas estáveis lastreadas em moeda fiduciária; em julho de 2024, três instituições, incluindo a empresa de Liu Peng, entraram na sandbox de emissores de moedas estáveis lançada pela Autoridade Monetária de Hong Kong para realizar testes relacionados.
Liu Peng revelou que os testes de cenário na sandbox estão a progredir bem e planeiam lançar moedas estáveis ancoradas, respetivamente, ao dólar de Hong Kong e a outras moedas.
Apesar de a empresa onde Liu Peng trabalha ter sido fundada recentemente em Hong Kong, ele acredita que uma das vantagens da empresa é ter um cenário de "cold start" de zero a um, ou seja, o ecossistema de e-commerce de sua empresa-mãe. Liu Peng mencionou durante a Semana de Tecnologia Financeira de Hong Kong em outubro de 2024 que, se a emissão de moeda estável em conformidade for realizada, muitos comerciantes na plataforma poderão usar a moeda estável para aumentar a eficiência nas liquidações ao longo da cadeia de suprimentos e gerenciar fundos no exterior de forma mais flexível.
Com a USDT e a USDC dominando mais de 80% do mercado de moeda estável, as moedas estáveis emitidas por emissores licenciados em Hong Kong precisam, além da vantagem de "conformidade", encontrar outras atratividades, incluindo cenários de uso. Entre eles, os pagamentos transfronteiriços são, sem dúvida, uma área de foco na competição entre os emissores de moeda estável. Ao mesmo tempo, os pagamentos a retalho também têm um significado positivo na melhoria da penetração de mercado da moeda estável e na construção da marca.
A partir de 1 de agosto deste ano, o "Regulamento das Moedas Estáveis" entrará oficialmente em vigor. Em todo o mundo, lugares como Singapura, a União Europeia e os Estados Unidos estão progressivamente a incluir moedas estáveis com natureza de pagamento na regulamentação, e este mercado de moedas estáveis, que atualmente tem um tamanho de cerca de 250 mil milhões de dólares, está a tornar-se cada vez mais popular.
Olhando para o futuro, será que a moeda estável em conformidade irá impulsionar a transformação dos modelos de pagamento, avançando o pagamento móvel de "offline para online" para a fase de "online para em cadeia"? Será que Hong Kong, com sua rápida regulamentação, poderá aproveitar a moeda estável para consolidar e elevar sua posição chave no comércio internacional? Em uma era de coexistência de várias moedas atreladas a moedas estáveis, como irá evoluir o sistema global de pagamentos e financeiros? Estas questões merecem nossa reflexão.
Teste e Desenvolvimento de Moedas Estáveis
Liu Peng afirmou que, até o início de junho, eles se concentraram principalmente nos testes da moeda estável em dólares de Hong Kong, e posteriormente testarão outras moedas estáveis em moeda fiduciária. Com base na demanda do mercado, espera-se que as duas moedas estáveis sejam lançadas simultaneamente. A segunda fase dos testes foca na aplicação das moedas estáveis em três cenários práticos: pagamentos transfronteiriços, transações de investimento e pagamentos no varejo.
Na área de pagamentos transfronteiriços, eles planejam expandir a base de usuários por meio da captação direta de clientes e da colaboração com grossistas em conformidade. No que diz respeito a investimentos e transações, estão em negociações com bolsas de valores globais em conformidade, com o objetivo de lançar a moeda estável em diferentes regiões. No setor de varejo, a primeira implementação do pagamento com moeda estável será na plataforma de comércio eletrônico da empresa, na estação de Hong Kong e Macau.
Quanto ao cronograma de emissão da moeda estável, Liu Peng afirmou que depende especificamente da regulamentação. Eles esperam obter a licença no início do quarto trimestre deste ano e lançar a moeda estável ao mesmo tempo. Essas moedas estáveis serão emitidas em uma blockchain pública, onde qualquer pessoa poderá consultar publicamente dados como o volume de emissão.
A competitividade e os cenários de aplicação das moedas estáveis
No campo dos pagamentos transfronteiriços, USDT e USDC já dominam. Sobre isso, Liu Peng acredita que "a conformidade" é, em si, a principal vantagem competitiva. O objetivo deles não é competir em cenários de negociação ou investimento nativo em cripto, mas sim explorar um novo "campo de batalha", que é conectar o mercado tradicional de liquidação de comércio transfronteiriço. Este mercado possui um grande número de empresas reais, participantes de comércio transfronteiriço e empresas de tecnologia de pagamentos que necessitam de serviços de moeda estável seguros, conformes e transparentes e auditáveis.
Liu Peng prevê que o comércio internacional nas regiões da Ásia-Pacífico, Oriente Médio, África, América do Sul e Europa pode ser um dos primeiros a adotar a moeda estável emitida em Hong Kong para pagamentos e liquidações. Ele enfatizou que a moeda estável é um projeto sistemático que não só precisa ser de baixo custo, alta eficiência e boa experiência, mas também requer um mecanismo de custódia estável, um canal de liquidação seguro e uma lógica operacional confiável para garantir os direitos dos detentores.
A aplicação das moedas estáveis no ecossistema do comércio eletrônico
Liu Peng afirmou que o cenário de recebimento global de sua empresa em Hong Kong e Macau será o primeiro a utilizar moeda estável para pagamentos e liquidações. Para diferentes setores, eles planejam criar soluções de pagamento com moeda estável de forma direcionada. Atualmente, a moeda estável deles reduziu o tempo de transferência de vários dias para segundos, com custos pelo menos 50% inferiores aos das transferências tradicionais, e a rotação de fundos na cadeia é mais rápida.
Na área dos serviços financeiros da cadeia de suprimentos, como os emissores de moeda estável só podem emitir e não podem realizar garantias, empréstimos ou pagar juros, eles vão discutir colaborações com instituições licenciadas que possuem as qualificações relevantes. Liu Peng mencionou que estão a organizar os cenários de logística internacional. Teoricamente, com a autorização de todas as partes, as pequenas e médias empresas que se expandem para o exterior podem colocar dados de pedidos de armazéns no exterior na blockchain e usar moeda estável para processar pagamentos e financiamento, tornando todo o processo muito mais eficiente.
Comparação entre pagamentos com moeda estável e pagamentos móveis
Liu Peng enfatizou que as moedas estáveis do tipo pagamento são completamente diferentes de criptomoedas como Bitcoin e Ethereum. As moedas estáveis, assim como os pagamentos móveis, são essencialmente ferramentas de pagamento, destinadas a reduzir custos e aumentar a eficiência através de tecnologia avançada e modelos de negócios, além de melhorar a experiência do usuário e promover o desenvolvimento da inclusão financeira.
Do ponto de vista técnico, a moeda estável é baseada em uma arquitetura tecnológica descentralizada, enquanto o pagamento móvel é centralizado. Em termos de estrutura de produto, a moeda estável tem um sistema de emissão a mais em comparação com o pagamento móvel. Assim, a regulamentação da moeda estável é relativamente complexa, exigindo conformidade global.
O futuro desenvolvimento da moeda estável
Liu Peng acredita que, do ponto de vista B2B, as grandes transações podem ser as primeiras a aceitar moeda estável, especialmente em cenários de pagamento transfronteiriço onde os custos de atrito são altos, a volatilidade cambial é grande e o tempo é longo. Do ponto de vista B2C, para realmente estimular o impulso dos usuários a utilizarem moeda estável para pagamentos, pode ser necessário um produto e aplicação fenomenais, como a função de红包 no pagamento móvel.
Para a melhoria do ecossistema da indústria de moedas estáveis em Hong Kong, Liu Peng sugere estabelecer um ecossistema aberto, baseado em riscos e pragmático, de acordo com os requisitos da "Lei das Moedas Estáveis". Ele enfatiza a necessidade de focar na liquidação de fundos, que é a chave para os negócios, aproveitando as vantagens de Hong Kong como centro financeiro internacional e centro de comércio, expandindo a circulação e uso das moedas estáveis emitidas em Hong Kong em várias regiões, e transformando ainda mais Hong Kong em um hub internacional de liquidação de moedas estáveis.
Por fim, sobre a emissão da moeda estável em renminbi offshore, Liu Peng afirmou que, a nível técnico do produto, não há grandes diferenças em relação à moeda estável em dólar de Hong Kong, e cenários de aplicação potenciais, como a iniciativa Cinturão e Rota, já estão preparados. Mas se isso realmente se concretizar ainda precisa considerar de forma abrangente fatores como a lógica comercial, conformidade legal, entre outros, e depende da regulamentação no interior do país.
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GasFeeWhisperer
· 08-04 14:26
Honestamente, vem mais uma onda de armadilhas.
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hodl_therapist
· 08-04 14:22
Boa rapaz, de Bitcoin para moeda estável.
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NFT_Therapy
· 08-04 14:12
Esta camada de idiotas é certeira!
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SocialAnxietyStaker
· 08-04 14:11
Ah, mais um a fazer as pessoas de parvas.
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Frontrunner
· 08-04 14:09
moeda estável é o verdadeiro futuro dos pagamentos
Regulamentação das moedas estáveis em Hong Kong entra em vigor, infraestrutura de pagamento nova se preparando para decolar.
Moeda estável: a ascensão da ferramenta de pagamento da nova era
Em 2011, Liu Peng comprou o seu primeiro bitcoin. Naquela época, ele não estava a especular, mas sim com uma atitude de dúvida, querendo entender se esta moeda criptográfica sem um ativo de ancoragem real tinha realmente valor. Mais de dez anos depois, ele e a sua equipa começaram a investigar moedas estáveis, mas desta vez o objetivo era emitir em vez de comprar.
No início de junho deste ano, Liu Peng, como CEO de uma empresa de tecnologia, deu uma entrevista exclusiva a uma revista de negócios. Ele enfatizou que a moeda estável é diferente de criptomoedas como Bitcoin e Ethereum, sendo mais semelhante aos pagamentos móveis, sendo essencialmente uma "ferramenta de pagamento". Como um veterano da indústria de pagamentos, Liu Peng participou profundamente do design e promoção de um produto de pagamento móvel conhecido. Desde então, ele tem estado à frente dos negócios de pagamento em várias grandes empresas. Hoje, Liu Peng afirma que sente uma atmosfera semelhante à véspera da explosão dos pagamentos móveis — ele acredita que a moeda estável de pagamento se tornará a nova infraestrutura financeira da era Web3, desempenhando um papel revolucionário e positivo em áreas como comércio internacional.
As moedas estáveis, com vantagens como descentralização, baixos custos de transferência e transparência nas transações, estão gradualmente se infiltrando no sistema financeiro tradicional a partir do mundo das criptomoedas. Em 30 de maio, Hong Kong anunciou oficialmente o "Regulamento sobre Moedas Estáveis", marcando que este centro financeiro internacional definirá a regulamentação das atividades relacionadas a moedas estáveis em Hong Kong e ao dólar de Hong Kong por meio de um sistema de licenciamento. Já em dezembro de 2023, Hong Kong anunciou que implementaria um sistema de licenciamento para emissores de moedas estáveis lastreadas em moeda fiduciária; em julho de 2024, três instituições, incluindo a empresa de Liu Peng, entraram na sandbox de emissores de moedas estáveis lançada pela Autoridade Monetária de Hong Kong para realizar testes relacionados.
Liu Peng revelou que os testes de cenário na sandbox estão a progredir bem e planeiam lançar moedas estáveis ancoradas, respetivamente, ao dólar de Hong Kong e a outras moedas.
Apesar de a empresa onde Liu Peng trabalha ter sido fundada recentemente em Hong Kong, ele acredita que uma das vantagens da empresa é ter um cenário de "cold start" de zero a um, ou seja, o ecossistema de e-commerce de sua empresa-mãe. Liu Peng mencionou durante a Semana de Tecnologia Financeira de Hong Kong em outubro de 2024 que, se a emissão de moeda estável em conformidade for realizada, muitos comerciantes na plataforma poderão usar a moeda estável para aumentar a eficiência nas liquidações ao longo da cadeia de suprimentos e gerenciar fundos no exterior de forma mais flexível.
Com a USDT e a USDC dominando mais de 80% do mercado de moeda estável, as moedas estáveis emitidas por emissores licenciados em Hong Kong precisam, além da vantagem de "conformidade", encontrar outras atratividades, incluindo cenários de uso. Entre eles, os pagamentos transfronteiriços são, sem dúvida, uma área de foco na competição entre os emissores de moeda estável. Ao mesmo tempo, os pagamentos a retalho também têm um significado positivo na melhoria da penetração de mercado da moeda estável e na construção da marca.
A partir de 1 de agosto deste ano, o "Regulamento das Moedas Estáveis" entrará oficialmente em vigor. Em todo o mundo, lugares como Singapura, a União Europeia e os Estados Unidos estão progressivamente a incluir moedas estáveis com natureza de pagamento na regulamentação, e este mercado de moedas estáveis, que atualmente tem um tamanho de cerca de 250 mil milhões de dólares, está a tornar-se cada vez mais popular.
Olhando para o futuro, será que a moeda estável em conformidade irá impulsionar a transformação dos modelos de pagamento, avançando o pagamento móvel de "offline para online" para a fase de "online para em cadeia"? Será que Hong Kong, com sua rápida regulamentação, poderá aproveitar a moeda estável para consolidar e elevar sua posição chave no comércio internacional? Em uma era de coexistência de várias moedas atreladas a moedas estáveis, como irá evoluir o sistema global de pagamentos e financeiros? Estas questões merecem nossa reflexão.
Teste e Desenvolvimento de Moedas Estáveis
Liu Peng afirmou que, até o início de junho, eles se concentraram principalmente nos testes da moeda estável em dólares de Hong Kong, e posteriormente testarão outras moedas estáveis em moeda fiduciária. Com base na demanda do mercado, espera-se que as duas moedas estáveis sejam lançadas simultaneamente. A segunda fase dos testes foca na aplicação das moedas estáveis em três cenários práticos: pagamentos transfronteiriços, transações de investimento e pagamentos no varejo.
Na área de pagamentos transfronteiriços, eles planejam expandir a base de usuários por meio da captação direta de clientes e da colaboração com grossistas em conformidade. No que diz respeito a investimentos e transações, estão em negociações com bolsas de valores globais em conformidade, com o objetivo de lançar a moeda estável em diferentes regiões. No setor de varejo, a primeira implementação do pagamento com moeda estável será na plataforma de comércio eletrônico da empresa, na estação de Hong Kong e Macau.
Quanto ao cronograma de emissão da moeda estável, Liu Peng afirmou que depende especificamente da regulamentação. Eles esperam obter a licença no início do quarto trimestre deste ano e lançar a moeda estável ao mesmo tempo. Essas moedas estáveis serão emitidas em uma blockchain pública, onde qualquer pessoa poderá consultar publicamente dados como o volume de emissão.
A competitividade e os cenários de aplicação das moedas estáveis
No campo dos pagamentos transfronteiriços, USDT e USDC já dominam. Sobre isso, Liu Peng acredita que "a conformidade" é, em si, a principal vantagem competitiva. O objetivo deles não é competir em cenários de negociação ou investimento nativo em cripto, mas sim explorar um novo "campo de batalha", que é conectar o mercado tradicional de liquidação de comércio transfronteiriço. Este mercado possui um grande número de empresas reais, participantes de comércio transfronteiriço e empresas de tecnologia de pagamentos que necessitam de serviços de moeda estável seguros, conformes e transparentes e auditáveis.
Liu Peng prevê que o comércio internacional nas regiões da Ásia-Pacífico, Oriente Médio, África, América do Sul e Europa pode ser um dos primeiros a adotar a moeda estável emitida em Hong Kong para pagamentos e liquidações. Ele enfatizou que a moeda estável é um projeto sistemático que não só precisa ser de baixo custo, alta eficiência e boa experiência, mas também requer um mecanismo de custódia estável, um canal de liquidação seguro e uma lógica operacional confiável para garantir os direitos dos detentores.
A aplicação das moedas estáveis no ecossistema do comércio eletrônico
Liu Peng afirmou que o cenário de recebimento global de sua empresa em Hong Kong e Macau será o primeiro a utilizar moeda estável para pagamentos e liquidações. Para diferentes setores, eles planejam criar soluções de pagamento com moeda estável de forma direcionada. Atualmente, a moeda estável deles reduziu o tempo de transferência de vários dias para segundos, com custos pelo menos 50% inferiores aos das transferências tradicionais, e a rotação de fundos na cadeia é mais rápida.
Na área dos serviços financeiros da cadeia de suprimentos, como os emissores de moeda estável só podem emitir e não podem realizar garantias, empréstimos ou pagar juros, eles vão discutir colaborações com instituições licenciadas que possuem as qualificações relevantes. Liu Peng mencionou que estão a organizar os cenários de logística internacional. Teoricamente, com a autorização de todas as partes, as pequenas e médias empresas que se expandem para o exterior podem colocar dados de pedidos de armazéns no exterior na blockchain e usar moeda estável para processar pagamentos e financiamento, tornando todo o processo muito mais eficiente.
Comparação entre pagamentos com moeda estável e pagamentos móveis
Liu Peng enfatizou que as moedas estáveis do tipo pagamento são completamente diferentes de criptomoedas como Bitcoin e Ethereum. As moedas estáveis, assim como os pagamentos móveis, são essencialmente ferramentas de pagamento, destinadas a reduzir custos e aumentar a eficiência através de tecnologia avançada e modelos de negócios, além de melhorar a experiência do usuário e promover o desenvolvimento da inclusão financeira.
Do ponto de vista técnico, a moeda estável é baseada em uma arquitetura tecnológica descentralizada, enquanto o pagamento móvel é centralizado. Em termos de estrutura de produto, a moeda estável tem um sistema de emissão a mais em comparação com o pagamento móvel. Assim, a regulamentação da moeda estável é relativamente complexa, exigindo conformidade global.
O futuro desenvolvimento da moeda estável
Liu Peng acredita que, do ponto de vista B2B, as grandes transações podem ser as primeiras a aceitar moeda estável, especialmente em cenários de pagamento transfronteiriço onde os custos de atrito são altos, a volatilidade cambial é grande e o tempo é longo. Do ponto de vista B2C, para realmente estimular o impulso dos usuários a utilizarem moeda estável para pagamentos, pode ser necessário um produto e aplicação fenomenais, como a função de红包 no pagamento móvel.
Para a melhoria do ecossistema da indústria de moedas estáveis em Hong Kong, Liu Peng sugere estabelecer um ecossistema aberto, baseado em riscos e pragmático, de acordo com os requisitos da "Lei das Moedas Estáveis". Ele enfatiza a necessidade de focar na liquidação de fundos, que é a chave para os negócios, aproveitando as vantagens de Hong Kong como centro financeiro internacional e centro de comércio, expandindo a circulação e uso das moedas estáveis emitidas em Hong Kong em várias regiões, e transformando ainda mais Hong Kong em um hub internacional de liquidação de moedas estáveis.
Por fim, sobre a emissão da moeda estável em renminbi offshore, Liu Peng afirmou que, a nível técnico do produto, não há grandes diferenças em relação à moeda estável em dólar de Hong Kong, e cenários de aplicação potenciais, como a iniciativa Cinturão e Rota, já estão preparados. Mas se isso realmente se concretizar ainda precisa considerar de forma abrangente fatores como a lógica comercial, conformidade legal, entre outros, e depende da regulamentação no interior do país.